【这是天团答疑系列第21篇原创】

最近有团友留言说，基金失望，打算赎回。

天团虽然不建议，但也完全理解，受不了亏损，赎回是人之常情。

问题是，赎回基金钱，放哪儿？

于极度厌恶风险投资者，合适选择，当然是存款。但从去年底开始，各家行存款利率就不断调，回溯近一年，存款利率一步接一步，有慢慢“楼梯”态势。比如，一年很常见三年以定存3%利率，现在很难找到了。

针这种现状，这篇们聊聊怎么选定期存款。

选定期存款，咱们第一感觉肯定是比利率。

但天团认为，定期存款还应该考察其因素，如存款行、存款门槛、期限和产品额度等等。咱们面就展开来说。

看行——选择网点多，线服务做得行，可以提高资金利用效率。

由于有存款保险作为保障，50以资金存在行都是安全。但们这里还是要强调，需要行进行选择。因为大行服务网点多、产品种类也多，无论是存取还是资金到期之产品衔接，都会更方便。缩短资金空转时间，就是提高了收益率。

看起存门槛——存款利率报价高可能有起存金额要求。

同样期限存款产品，有行报价要高不少。但不能高兴得太早，因为利率高产品，大多资金门槛有一定要求。

如果手头资金量够得着利率高产品，当然选高。如果够不着，也不必等钱攒够了再存，一钱攒来利率又降了，里里外外还是不划算。因此，有点闲钱就存起来，在存款利率行期间是最安排。

看期限——短期不用钱也可以找到存款机会，大钱尤其不能闲着。

利率之外，存款期限也是们需要提考虑。结合每笔钱使用周期，分别应到不同产品去。

截图来自：行App

现在理财产品已经净值化，就是说虽然长期理财产品净值是稳健涨，但短期会现波动。因此一些有明确用途钱，找个应期限存款存起来是不选择。如3个要交学费，就选短期存款；明年买房子大额资金，可选半年到1年期存款。

最，是合理安排创造存款灵活性——合理分配资金，更应突发需求。

如果把钱都存成定期，遇到突发大额资金需求改怎么办？定存可以提取，但行只会支付活期利息。这会极大影响收益率。因此，如果资金量大，一定要拆细分开存成几个存单，给自己多些灵活性。这个办法虽然已经是老生常谈，但也确实屡试不爽。

面建议总结一句：存钱要趁早。

在存款利率连续台阶阶段，有钱就存，锁定利率，是最方案。

去年以来，市场已经历了多次存款利率调，估计这个趋势还会持续一段时间。为什么这么说，看看咱们自己配置方向就知道了。就像咱们文章开头写，股市基金表现不，家庭资金配置都要找安全资产，必然导致存款市场供大于求。大家都想把钱存行，资金供给量大，资金价格也就是存款利率就会降。

另外，从行角度考虑，存量按揭贷款利率调压低了行利润空间，调降存款利率能减少存贷息差，缓解行经营压力。参考去年以来多次行集体调存款利率经验，未来有可能大行继续领头调存款利率，随中小行跟进。

总结一句话，在这种环境，高利率存款额度和机会可能转瞬即逝。所以，在一轮存款利率降开启之，们要抓紧行动，找到还有利率优势、门槛低产品，早车早享收益。

最，照例是一张总结图：