【这是天团答疑系列第15篇原创】

这篇，们交个作业。

十一假期，天团给团友们推荐了节买、假期可享收益产品，有团友理财产品时间提疑问。

本来以为是个小问题，当时夸了海口要专门写文回答，结果找了资料，发现理财产品时间并不简单，这才拖了1个……

们都知道，理财产品收益是按天计算，从这个意义说，时间就是金钱。买稳健理财，新手看收益率，高手则是看资金占用性价比。所以这位团友提问题，是一个价值“金”问题。

天团这里总结理财交易四个关键时间点，帮团友提升投资效率。需要说明，们并不是解读概念，所以文中不会严格抠概念字眼，如果大家觉得哪里写不，可在评论区指正。文章最，有一道财商测试题，您也可以把答案写在评论区。

首先要说明一点，现在理财产品都已净值化（同基金类似），理财产品收益也遵循净值计算公式。

那么，申购时净值是多少呢？这就涉及到第一个时间点——开始计算收益时间，即确认产品申购时应净值时间点。所有行理财产品都会明示这个时间。

注意，发起申购这个动作，并不代表当天就能计算收益，具体要看产品规则。以光大理财阳光金创利乐享1号30天持有D（GD040204，R2-中低风险）为例，1023是交易，如果们在当15：00之提交申购申请，15：00时资金会划转到产品账户，们以23当天产品净值买了这个产品，应开始计算收益时间就是1023。

净值计算和披露要等到股市、债市、行间市场收盘才能开始，因此们买理财产品，是无法立刻知晓资金以什么净值买多少份额，于是就有第二个重要时间——确认份额时间。

通常来说，确认份额需要等到申购一个交易。在例中，产品页面已为们标注了确认份额时间，即1024。其产品也一样，都会在产品页面明示确认份额时间，意味着在这一天们可以查看持仓情况了。

明确开始计算收益时间、确认份额时间，们就可回答长假团友提问了。如果在假期最一（928）15：00之申购，按照当时产品说明，那么假期间是可以享受收益。

这里开始计算收益时间就是928，而确认份额时间则是109。所以，没看到账户份额，并不代表没有收益，具体要仔细看各理财产品说明书。

面说了开始计算收益时间，那么产品何时终止计算收益呢？这就涉及到第三个时间——结束计算收益时间。

同样，发起赎回动作，并不代表当天就会结束收益计算。以光大理财阳光金创利乐享1号30天持有D为例，假设持有30天们需赎回，在交易15：00之提交申请，就以当天产品净值作为赎回时净值，再计算盈亏；如果是在15：00之赎回，就会按一个交易净值计算盈亏。

第四个需要留意时间点是赎回资金到账时间。说白了就是“拿到钱”时间，这可能是投资者最关注时间，

在们发起赎回动作，大多数理财产品需要1-3个交易来完成赎回程序。最常见，是等待1个交易，就是T+1资金到账。和申购一样，在交易15:00赎回，应到账时间是不一样，具体一定要仔细看产品说明书。

还要注意，这里“T”是指交易。交易并不等于工作，比如因为调休周末班，是工作非交易。如果是在非交易发起赎回动作，那么“T”就要算到发起赎回第一个交易。比如是今年929发起赎回，由于长假缘故，“T”就是109，这和预期时间可能会差很多，买理财一定要把赎回资金到账时间确认清楚。

现在，财商测验来了。

挑理财产品不光要看收益率，还要看资金占用时间。大家一起想一想，面这只产品，在什么时间申购能最高效利用资金（假设产品额度一直充足）？

A 、1024起售，立即申购

B 、1030当15：45之申购

C 、1030任意时间申购

请把答案选项写在评论区哦。

最，照例是一张总结图：

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